对于个人投资者，可以参与的黄金投资主要分为两大类，一类是类似纸黄金的投资工具，比如建设银行(601939,股吧)的“账户金”、上海黄金交易所的黄金AU(T+D)交易、上海期货交易所的黄金期货以及国外的黄金投资基金(黄金ETF)等等，这类交易的投资者不以交割实物为目的，注重高抛低吸赚取买卖差价，关注的是黄金价格而非实物本身，是一种获取利润的投资工具；另外一类属于实物黄金，主要是为抵御通货膨胀或其他特殊风险的，其投资者关心的是黄金实物本身的货币属性，而不太在意价格的变化，主要作为个人或家庭必配的资产，包括普通金条、纪念金条、金币、金章等。
投资纸黄金和实物黄金，两个涉及的都是黄金，却是完全不同的概念。投资纸黄金关注的是价格，而非实物本身，实际上是一个投资工具。实物黄金则相反，投资它并不看重价格，是资产配置重要的内容，是用来抵御特殊风险的，在特殊状态时是作为最终支付手段的。例如“二战”时期，德国印刷的所有货币在全世界买不到任何的东西，德国只有用黄金才能买到东西，所以在这种情况下，黄金起到了抗风险的特殊作用。
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黄金是一个抵抗特殊风险的理财产品，实物黄金是一种跨时空、跨地域亘古不变的硬通资产，所以站在理财的角度来说，这是每个家庭必配的产品。当出现了风险时，拿出来是有用的。
世界黄金协会最新统计数据显示：目前我国人均黄金年购买量约0.2克，远低于亚洲其他国家和地区人均10克的水平，其中投资所占比例更小。因此有关专家认为，如果家里有余钱，不妨做一点黄金方面的投资。但是，黄金投资不宜作为家庭理财的主要投资产品，要根据自己的风险承受能力以及资金量决定黄金资产的配置比例，建议黄金所占的比例占家庭投资资金的5%-15%比较适宜。
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